Die neue geförderte Altersvorsorge
Neue Chancen und Möglichkeiten für Ihre Kundinnen und Kunden, für das Alter ein finanzielles Polster anzulegen.
- Einfachere und attraktivere Förderung
- Mehr Chancen durch Kapitalmarktanlagen
- Erweiterung des förderfähigen Personenkreises
- Stärkung der privaten Altersvorsorge
- Neue Beratungsanlässe bei Bestandskunden
- Aktivierung von Riester-Verträgen
- Erschließung zusätzlicher, neuer Zielgruppen
- Digitale und hybride Abschlussmöglichkeiten
- Auswahl aus drei verschiedenen Anlagemöglichkeiten
- Zulagen bis 540 EUR pro Jahr
- Kinderzulage von 300 EUR pro Kind
- 200 EUR Berufseinsteigerbonus
- Mehr Rendite durch Anlage in Fonds und ETFs
- Erweiterter Personenkreis ist unmittelbar förderfähig
Die Höhe der Zulage wird vom absoluten Beitrag errechnet. Für die ersten 360 EUR/Jahr bekommt der Sparer 50 Cent, von 361 EUR - 1.800 EUR/Jahr sind es 25 Cent. Damit können Ihre Kundinnen und Kunden eine Grundzulage von bis zu 540 EUR/Jahr erhalten. Beiträge darüber hinaus sind nicht zulagenberechtigt.
Pro Kind wird 1 EUR je Beitragseuro als Zulage gezahlt, max. 300 EUR pro Kind und Jahr
Personen bis zum 25. Lebensjahr erhalten einmalig 200 EUR Berufseinsteigerbonus für ihren Altersvorsorgevertrag.
Zusätzlich zu den Zulagen kann man sowohl Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung geltend machen und hat eine mögliche Steuerersparnis durch die nachgelagerte Besteuerung, wenn der Steuervorteil die Zulagenhöhe übersteigt.
- keine Beitragsgarantie
- große Auswahl an Fonds und ETFs
Zielgruppe: Personen, die die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen wollen.
- keine Beitragsgarantie
- Auswahl aus zwei Fonds oder Anlagepaketen, eins davon mit einem vorsichtigen Anlageprofil
- maximal 1 % Kosten
Zielgruppe: Personen, die wenig Erfahreung mit Investitionen an Kapitalmärkten haben oder sich nicht selber kümmern möchten.
- Altersvorsorgevertrag
- Beitragsgarantie für 100 % oder 80 % der eingezahlten Beträge zu Beginn der Auszahlungsphase
- große Auswahl an Fonds und ETFs
Zielgruppe: Personen mit einem erhöhten Sicherheitsbedürfnis.
Der förderfähige Personenkreis wurde gegenüber der Riester-Förderung erweitert. Zukünftig sind folgende Personenkreise unmittelbar förderfähig:
- Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, Auszubildende
- Bundesfreiwillige oder freiwillig Wehrdienstleistende
- Mitglieder eines berufsständischen Versorgungswerkes
- Mitglieder in der Künstlersozialkasse
- Beamtinnen und Beamte, Richterinnen und Richter, Soldatinnen und Soldaten
- Selbstständige, pflichtversichert in der GRV oder durch Abgabe einer jährlichen Steuererklärung
- Landwirtinnen und Landwirte
- Mini- oder Midi-Jobber, Studenten mit Nebenjobs, die in die GRV einzahlen
- AL-1- oder Bürgergeldempfänger, die vorher in die GRV eingezahlt haben
- Pflegende Angehörige (mind. 10 Wochenstunden), Eltern in der Kindererziehungszeit
- Bezieher von Erwerbminderungs-, bzw. Erwerbunfähigkeitsrenten
Ansparphase
- Mindesteigenbeitrag: 120 EUR/Jahr
- Maximaler Einzahlungsbetrag: 6.840 EUR
- Kapitalerträge werden in der Ansparphase nicht besteuert
- Bei Vererbung während der Ansparphase müssen die Zulagen zurückgezahlt werden, es sei denn, das Kapital geht in das AVD des anderen Ehepartners über
Auszahlungsphase
- Beginn der Auszahlungsphase zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr
- Die Auszahlung erfolgt als Auszahlungsplan oder als lebenslange Rente
- Kapitalzahlung in Höhe von 30 % des Kapitals ist möglich
- Kapitalerträge aus den geförderten Einzahlungen + Zulagen werden mit dem persönlichen Steuersatz versteuert
Mit der Altersvorsorge-Plattform für Investment bietet Helvetia ein modernes, digitales Ökosystem mit attraktiven Produkten für die Altersvorsorge von morgen. Die flexible End-to-End-Lösung verbindet staatliche Förderung mit attraktiven Kapitalmarktchancen und richtet sich konsequent an den Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden aus.
Mehr Möglichkeiten für Ihre Kundinnen und Kunden. Mehr Effizienz für Sie.
Die Plattform unterstützt den gesamten Beratungsprozess digital, von der Analyse über den Abschluss bis zur Verwaltung. So ermöglichen Sie Ihren Kundinnen und Kunden einen einfachen Zugang zu individueller Altersvorsorge, langfristigem Vermögensaufbau und staatlicher Förderung. Die modulare End-to-End-Lösung passt sich flexibel an unterschiedliche Kundenbedürfnisse an.
Digitale Vorsorge neu gedacht
Die Plattform ermöglicht digitale Beratungs- und Abschlussprozesse, transparente Vertragsverwaltung sowie effiziente Abläufe über den gesamten Lebenszyklus der Produkte und verbindet zukunftsfähige Investment- und Vorsorgelösungen mit mehr Freiraum für die individuelle Kundenberatung. Davon profitieren Kundinnen und Kunden ebenso wie Sie als Vermittler.
Die Altersvorsorgereform 2027 eröffnet neue Chancen in der geförderten Altersvorsorge. Mit Helvetia können Sie künftig unterschiedliche Kundentypen gezielt ansprechen und passgenau beraten.
Dafür vereinen wir zwei starke Lösungswelten unter einem Dach: eine moderne Investmentplattform für kapitalmarktorientierte Anlegerinnen und Anleger sowie eine leistungsstarke Versicherungslösung für Kunden mit dem Wunsch nach zusätzlichen Absicherungs- und Verrentungsoptionen.
So gewinnen Sie mehr Flexibilität in der Beratung und können die Vorsorgelösung empfehlen, die am besten zu den individuellen Bedürfnissen Ihrer Kundinnen und Kunden passt.
Für Kundinnen und Kunden mit Fokus auf den langfristigen Vermögensaufbau über den Kapitalmarkt stehen verschiedene Depotlösungen zur Verfügung.
Die AVD Standard-Variante ermöglicht einen kosteneffizienten Vermögensaufbau auf ETF-Basis.
Die AVD Premium-Variante bietet professionell gemanagte Portfolios mit aktiven Fonds- und ETF-Konzepten sowie erweiterten Diversifikationsmöglichkeiten.
Für Kundinnen und Kunden bedeutet das insbesondere:
- Hohe Flexibilität bei der Ausgestaltung der Kapitalanlage durch unterschiedliche Investmentstrategien nach Risikoneigung und Anlagebedarf
- Partizipation am Kapitalmarkt und Zugang zu unterschiedlichen Anlageklassen und Investmentkonzepten
- Vermögensverwaltung mit fortlaufender Überwachung und Rebalancing der Anlagen
- Transparente und vollständig digitale Verwaltung der Altersvorsorge
Für Sie als Vermittler bedeutet das:
- durchgängige digitale Prozesse von der Kundengewinnung bis zur Bestandsbetreuung (Hybride und volldigitale Abschlussstrecken)
- KI-gestützte Vertriebs- und Beratungsunterstützung
- Skalierbare Betreuung großer Kundenbestände
- Abschluss mit 34d-Lizenz möglich
Mit dem Best Invest Altersvorsorgedepot bietet Helvetia zusätzlich eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kundinnen und Kunden, die Kapitalmarktchancen mit den Vorteilen einer Versicherungslösung verbinden möchten.
Hier setzen wir auf die bewährten Features aus der Best Invest Familie wie z.B. eine
- attraktive Fondsauswahl,
- geringe Effektivkosten mit Kostendeckel für mehr Anlagebetrag,
- hohe garantierte Rentenfaktoren für die persönliche Planungssicherheit oder
- neben verschiedenen Verrentungsmöglichkeiten auch ein flexibler Auszahlplan für mehr Renditechancen auch in der Auszahlphase
- Entnahme für wohnwirtschaftliche Zwecke (Wohn-Riester)
Wir schaffen für Sie bereits jetzt für einen Gesprächsanlass mit Ihren Kundinnen und Kunden. Bereits ab vierten Quartal 2026 starten wir mit einem Angebot als sogenanntes Startdepot als Brückenlösung für unsere Altersvorsorgedepots.
Kundinnen und Kunden können damit bereits vor Einführung des gesetzlichen Altersvorsorgedepots Vermögen aufbauen, jederzeit justieren oder ändern und nach Inkrafttreten des neuen Rechtsrahmens ab 1.1.2027 nahtlos in das Altersvorsorgedepot überführen. Einfach, digital und sicher mit nur einem Klick auf der Plattform.
Das ist eine Frage, die stark von der momentanen Lebensphase, der Familiensituation oder den finanziellen Voraussetzungen Ihrer Kundinnen und Kunden abhängt. Hier lohnt es sich, in den Beratungsgesprächen beide Fördersysteme gegenüber zustellen und zu vergleichen.
Anhand von drei Beispielen zeigen wir Ihnen vereinfacht, den Vergleich zwischen alter und neuer Förderlogik:
| Tim | Jahresbeitrag |
| 40 Jahre | ab 360 EUR |
| Zulagen alt | Zulagen neu |
| 175 EUR | mind. 180 EUR |
Beratereinordnung
Beitragshöhe entscheidend. Ab einem Beitrag von 360 EUR, übersteigt der neue Zulagenbetrag die Höchstzulage der alten Riester-Föderung.
| Anna | Jahresbeitrag |
| 28 Jahre | 350 EUR |
| Zulagen alt | Zulagen neu |
| 175 EUR | 175 EUR |
Beratereinordnung
Zukunftsplanung junger Menschen entscheidend! Mehrverdienst? Kinder?
| Max | Jahresbeitrag |
| 30 Jahre, 2 Kinder | 250 EUR |
| Zulagen alt | Zulagen neu |
| 175 EUR + 2 x 300 EUR | 175 EUR + 2 x 250 EUR |
Beratereinordnung
Bei jährlichen Beträgen unter 300 EUR ist die alte Riesterförderung höher. Marktrendite oder Sonderausgabenabzug wurden hier nicht berücksichtigt.
Mit der Einführung des neuen Fördersystems ab 2027 müssen Ihre Kunden zunächst nichts unternehmen. Der Riestervertrag bleibt grundsätzlich unverändert bestehen und behält seinen gesetzlichen Bestandsschutz.
Das bedeutet:
- Der Vertrag läuft wie gewohnt weiter
- Bereits erworbene Garantien bleiben erhalten
- Bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile bleiben erhalten
- Sie können die bisherige Förderung weiterhin nutzen
Für viele Kunden kann es sogar sinnvoll sein, den bestehenden Vertrag unverändert fortzuführen.
Riester oder Altersvorsorgedepot? Was ist für Ihre Kundinnen und Kunden besser?
Ein Wechsel in das neue Fördersystem kann Vorteile bieten. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt jedoch von der persönlichen Situation Ihrer Kunden ab.
Besonders bei
- Kinderzulagen
- attraktiven Altverträgen
- kurzer Restlaufzeit
- hoher Bestandsförderung
kann die Fortführung des bestehenden Vertrags sinnvoll sein.
Ermitteln Sie mit wenigen Klicks die mögliche staatliche Förderung für Ihre Kundinnen und Kunden oder prüfen Sie vorhandene Riester-Verträge auf Optimierungs- und Wechselpotenziale.
Webinarreihe "Neues Altersvorsorgedepot"
In Webinar drei schauen wir uns an, wie das Investmentprodukt von Helvetia aussieht:
- Produktgestaltungen
- Beratungs- und Abschlussstrecke
- Investmentmotor
- Optionen für die Anspar- und Auszahlungsphase
- Vergütung & Kosten
Weiterbildungszeit: 60 Minuten
Webinarreihe "Neues Altersvorsorgedepot"
In Webinar 4 beschäftigen wir uns mit:
- Möglichkeiten zur Integration von Sicherheit und Garantien
- Vor- und Nachteile der jeweiligen Garantiemodelle
- Auswirkungen auf Renditechancen
- Kundenbedarf: Sicherheit und Rentenlücken
- Beratungssituationen in der Praxis
Weiterbildungszeit: 60 Minuten
Webinarreihe "Neues Altersvorsorgedepot"
In Webinar 5 beschäftigen wir uns mit:
- Möglichkeiten in der Auszahlungsphase
- Vor- und Nachteile der jeweiligen Auszahlungsoptionen
- Renditebetrachtungen Rente vs. Auszahlungsplan
- Kundenbedarf: Lebenslange Versorgung, Versorgungshöhen & Investmentoptionen
- Beratungssituationen in der Praxis
Weiterbildungszeit: 60 Minuten
Webinarreihe "Neues Altersvorsorgedepot"
Im letzten Webinar der Reihe schauen wir uns die Versicherungslösung - das Helvetia Altersvorsorgedepot Best Invest - an:
- Produktgestaltung
- Beratungs- und Abschlussstrecke
- Investmentmotor
- Optionen für die Anspar- und Auszahlungsphase
- Vergütung & Kosten
Weiterbildungszeit: 60 Minuten