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- Beitragszusage mit Mindestleistung und gezieltem Garantieverzicht
- Anlage bis zu 100% in Aktieninvestments
- Unterstützungskasse
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Ausgleich für Schweizer Grenzgänger
Mehrere Zehntausend in Deutschland wohnhafte Arbeitnehmer pendeln zum Arbeiten in die Schweiz. Im Unterschied zu ihren Schweizer Kollegen haben sie nur zu den ersten beiden Säulen des Altersvorsorgesystems der Schweiz Zugang. Von der steuerlich begünstigten, freiwilligen 3. Säule sind sie ausgeschlossen.
Um die Schweizer Grenzgänger anderweitig zu begünstigen, hat die Oberfinanzdirektion Karlsruhe mit einem Erlass auf diese Situation reagiert: Grenzgänger können die steuerlich geförderte Direktversicherung in Deutschland nach § 3 Nr. 63 EStG nutzen. Diese Regelung ermöglicht es, steuerbegünstigt den Lebensstandard im Alter zu sichern.
Von Steuervorteilen profitieren
Die jährlichen Beiträge zur Grenzgänger-Direktversicherung können bis zu einem Höchstbeitrag von 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland steuerfrei eingezahlt werden.
Die steuerliche Geltendmachung der Beiträge erfolgt im Rahmen der Einkommensteuererklärung. Dabei weist der Grenzgänger dem Finanzamt nach, dass ihm sein Arbeitgeber Teile des Gehalts zweckgebunden für die Beitragszahlung zur Direktversicherung überwiesen hat. Dazu nutzt er die auch vom Arbeitgeber bei Vertragsabschluss unterschriebene Zweckbindungserklärung.
Möchte der Grenzgänger schon vorab von den Steuervorteilen profitieren, kann er seine Steuervorauszahlungen beim Finanzamt entsprechend mindern lassen. Erst die späteren Leistungen aus der Direktversicherung sind steuerpflichtig.
- Finanzierung zugesagter Leistungen dank der Rückdeckungsversicherung
- Verbesserung der Bilanzkennzahlen durch Saldierung in der Handelsbilanz
- Beiträge zur rückgedeckte Pensionszusage sind Betriebsausgaben
- Einmalbeiträge für bestehende, nicht ausfinanzierte Pensionszusagen möglich (guthabenabhängige laufende Vergütung statt Abschlussprovision möglich)
- Anlage im CleVesto Select als Rückdeckungsversicherung vollständig in aktienorientierten Investments möglich – mit rund 300 Fonds
Viele GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) haben sich in der Vergangenheit über ihre GmbH eine Pensionszusage erteilt. Diese Pensionszusagen sind heute oft stark unterfinanziert. Der GGF sucht mit seiner GmbH daher nach Lösungen zur Ausfinanzierung. Hat die Firma genügend Liquidität und ist noch ausreichend Zeit bis zum Rentenbeginn, dann ist z.B. der CleVesto Select eine ideale Lösung, die die Anforderungen zur Ausfinanzierung des GGF erfüllt:
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Was zeichnet eine sehr gute Fondspolice aus?
- Geringe Effektivkosten und einen Kostendeckel als absolutes Alleinstellungsmerkmal
- Individuelle Beitragsaufteilung (klassisch/Investment), jederzeit änderbar
- Vielseitige, individuelle, nachhaltige Fondsauswahl
- Aktive Vermögensverwaltung (auch als ETF-Varianten)
- U. a. investmentorientierte Auszahlungsphase mit 3 verschiedenen Optionen
- BU-Beitragsbefreiung mit nur 3 Risikofragen
Weiterbildungszeit: 45 Minuten
Die Baloise Best Invest Kids! Unsere Hits for Kids umfassen u.a. folgende Produkthighlights:
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Weiterbildungszeit: 45 Minten
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Eine Basisrente bietet die einfachste Form der staatlichen Förderung für die Altersvorsorge, und mit der Absetzbarkeit von 100% der Beiträge bietet sie nicht nur Selbstständige und Freiberuflern hohe steuerliche Förderung.
Unsere neue Basisrente ist die kleine Schwester der Baloise Best Invest. Wir haben in der Entwicklung viele Elemente der Best Invest übernehmen können.
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Weiterbildungszeit: 45 Minuten