- Mehr Zulagen möglich: Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr – plus mögliche Kinder- und Berufseinsteiger-Boni.
- Mehr Renditechancen: Mit dem Altersvorsorgedepot kann gefördertes Vorsorgegeld stärker am Kapitalmarkt investiert werden.
- Mehr Flexibilität: Die neue Altersvorsorge lässt sich einfacher an unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen anpassen.
Die geförderte Altersvorsorge wird neu aufgestellt
- Mehr Menschen können profitieren
- Mehr Renditechancen durch Kapitalmarktanlagen
- Einfachere und kostengünstigere Produkte
- Mehr Flexibilität bei der Gestaltung
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Sie haben bereits einen Riestervertrag und möchten sich informieren? Hier finden Sie alle Informationen für Riester-Bestandskunden.
mehr Möglichkeiten
Ab dem 1. Januar 2027 wird die geförderte private Altersvorsorge einfacher, flexibler und attraktiver. Davon profitieren künftig noch mehr Menschen.
Für Sie bedeutet das: mehr Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge passend zu Ihren Zielen zu gestalten.
Wir verbinden Versicherung und Investment und bieten Ihnen Lösungen, die zu Ihren Bedürfnissen passen – von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert. Alles aus einer Hand.
Mit unserer neuen Altersvorsorgeplattform wird geförderte Altersvorsorge einfacher und verbindet die Chancen einer professionellen Geldanlage mit digitaler Kundenerfahrung.
Dort finden Sie das Altersvorsorgedepot (AVD) sowie weitere Investmentlösungen für einen komfortablen Zugang zum Kapitalmarkt.
So wird Altersvorsorge einfacher, flexibler und moderner.
der geförderten privaten Altersvorsorge?
Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist die neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge und ergänzt ab dem 01.01.2027 die bisherigen Vorsorgelösungen.
Ihr Geld wird chancenorientiert am Kapitalmarkt, z. B. in Fonds oder ETFs, investiert. Dadurch können Sie von langfristigen Renditechancen profitieren. Gleichzeitig sind Wertschwankungen möglich, da keine Beitragsgarantie besteht.
Wir arbeiten bereits an passenden Lösungen für Sie und stehen Ihnen bei Fragen rund um Ihre Altersvorsorge jederzeit gerne zur Seite.
Wie hoch Ihre Zulage ausfällt, hängt von der Höhe Ihrer Beiträge ab:
- Für die ersten 360 Euro pro Jahr erhalten Sie 50 Cent Zulage je eingezahltem Euro.
- Für weitere Beiträge von 361 bis 1.800 Euro pro Jahr erhalten Sie 25 Cent Zulage je eingezahltem Euro.
So können Sie eine Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr erhalten. Beiträge über 1.800 Euro pro Jahr werden nicht staatlich bezuschusst.
Auch für Ihre Kinder können Sie eine Zulage erhalten:
- pro eingezahltem Euro gibt es 1 Euro Zulage, maximal 300 Euro pro Kind und Jahr.
Sie sind jünger als 25 Jahre und schließen einen Altersvorsorgevertrag ab?
- Dann erhalten Sie einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro.
Zusätzlich zu den Zulagen kann man sowohl Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung geltend machen und hat eine mögliche Steuerersparnis durch die nachgelagerte Besteuerung, wenn der Steuervorteil die Zulagenhöhe übersteigt
- Ist der Sonderausgabenabzug vorteilhafter, erhalten Sie den zusätzlichen Steuervorteil ausgezahlt.
Mit der Reform der geförderten privaten Altersvorsorge wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Künftig können deutlich mehr Menschen von der staatlichen Förderung profitieren.
Dazu gehören:
- Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sowie Auszubildende
- Beamtinnen und Beamte, Richterinnen und Richter sowie Soldatinnen und Soldaten
- Selbstständige, wenn sie in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind oder bestimmte Voraussetzungen erfüllen
- Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke und der Künstlersozialkasse
- Bundesfreiwilligendienstleistende und freiwillig Wehrdienstleistende
- Landwirtinnen und Landwirte
- Minijobber, Midijobber und Studierende mit Nebenjob, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
- Menschen, die Bürgergeld oder Arbeitslosengeld beziehen und zuvor in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben
- Pflegende Angehörige und Eltern während der Kindererziehungszeit
- Menschen, die eine Erwerbsminderungs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente beziehen
Das Gute: Auch wenn Sie bisher nicht von der Riester-Förderung profitieren konnten, kann sich das ab 2027 ändern.
mit unserem Altersvorsorgedepot
Die Altersvorsorgereform eröffnet neue Chancen in der geförderten Altersvorsorge. Dafür vereinen wir zwei starke Lösungswelten unter einem Dach: eine leistungsstarke Versicherungslösung sowie eine moderne Investmentplattform für kapitalmarktorientierte Anlegerinnen und Anleger.
Mit der neuen Altersvorsorgeplattform für Investment entsteht ein vollständig digitales Ökosystem für die geförderte Altersvorsorge, das die Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung mit einer einfachen, digitalen Kundenerfahrung für Sie verbindet. Die flexible End-to-End-Lösung verbindet staatliche Förderung mit attraktiven Kapitalmarktchancen und richtet sich konsequent an ihren Bedürfnissen aus. Ob Sie Vermögen für später aufbauen, von staatlichen Förderungen profitieren oder Ihre Altersvorsorge flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen möchten: Bei uns erhalten Sie eine Lösung für Ihre Altersvorsorge.
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Mehr Chancen für Ihr Geld: Nutzen Sie die langfristigen Chancen des Kapitalmarkts für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge.
- Flexibel investieren: Wählen Sie eine Anlagestrategie, die zu Ihren persönlichen Zielen und Ihrem Umgang mit Chancen und Risiken passt.
- Vielfältige Anlagemöglichkeiten: Greifen Sie auf unterschiedliche Anlageformen und Investmentkonzepte zurück.
- Einfach und digital: Verwalten Sie Ihre Altersvorsorge transparent und bequem online.
- Alles aus einer Hand: Profitieren Sie von modernen Vorsorgelösungen – digital oder mit persönlicher Beratung, ganz so, wie es zu Ihnen passt.
So wird geförderte Altersvorsorge digitaler, flexibler und chancenorientierter.
Welche passt zu Ihnen?
Bei der geförderten Altersvorsorge gibt es verschiedene Möglichkeiten. Welche zu Ihnen passt, hängt davon ab, wie Sie anlegen möchten, welche Chancen Sie nutzen wollen und wie viel Sicherheit Ihnen wichtig ist.
Mit unseren Lösungen können Sie Ihre Altersvorsorge so gestalten, wie es zu Ihren persönlichen Zielen passt.
Sie möchten die Chancen des Kapitalmarkts nutzen und gleichzeitig die Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung genießen? Dann bietet Ihnen unser Best Invest Altersvorsorgedepot eine passende Lösung.
Dabei profitieren Sie von bewährten Leistungen unserer Best Invest Familie:
- Attraktive Fondsauswahl: Wählen Sie aus einer vielfältigen Auswahl an Fonds für Ihre individuelle Anlagestrategie.
- Geringe Effektivkosten: Ein Kostendeckel sorgt dafür, dass mehr von Ihrem Beitrag für die Anlage zur Verfügung steht.
- Planungssicherheit im Ruhestand: Hohe garantierte Rentenfaktoren unterstützen Sie bei der Planung Ihrer späteren Rente.
- Flexibel im Ruhestand: Sie können zwischen verschiedenen Möglichkeiten für die Verrentung wählen oder einen flexiblen Auszahlplan nutzen. So können Sie auch in der Auszahlungsphase weiter von den Chancen des Kapitalmarkts profitieren.
- Für den Traum vom eigenen Zuhause: Eine Entnahme für wohnwirtschaftliche Zwecke ist ebenfalls möglich.
Für Sie relevant, wenn Sie: die Chancen des Kapitalmarkts nutzen und gleichzeitig die Vorteile einer Versicherungslösung schätzen.
Sie möchten Ihre Altersvorsorge einfach und kosteneffizient aufbauen und dabei die Chancen der internationalen Kapitalmärkte nutzen? Mit dem AVD Standard investieren Sie auf ETF-Basis und können so langfristig Vermögen für Ihren Ruhestand aufbauen.
Das Standarddepot ist ein gesetzliches Pflichtangebot. Jeder zertifizierte Anbieter muss einen Standarddepot-Vertrag als Basisprodukt im Angebot haben. So ist sichergestellt, dass Ihnen immer eine einfache, staatlich regulierte und besonders kostengünstige Option zur Verfügung steht.
Ihre Vorteile:
- Einfacher und kosteneffizienter Vermögensaufbau
- Chancen der internationalen Kapitalmärkte nutzen
- ETF-basierte Geldanlage
Für Sie interessant, wenn Sie: selbstbestimmt und unkompliziert investieren und dabei die Chancen des Kapitalmarkts nutzen möchten.
Sie möchten die Anlage Ihres Vorsorgevermögens professionellen Händen überlassen? Beim AVD Premium profitieren Sie von professionell gemanagten Portfolios mit aktiven Fonds- und ETF-Konzepten.
Ihre Anlagestrategie wird laufend überwacht und bei Bedarf angepasst. Schauen Sie sich alles in Ruhe auf unserer Altersvorsorgeplattform an.
Ihre Vorteile:
- Professionell gemanagte Portfolios
- Laufende Überwachung und Anpassung Ihrer Anlagestrategie
- Breite Streuung über verschiedene Anlageklassen
Für Sie interessant, wenn Sie:
professionelles Management wünschen und die Anlageentscheidung weitgehend in erfahrene Hände geben möchten.
Morgen flexibel bleiben.
Mit unserem Helvetia Startdepot können Sie bereits im vierten Quartal 2026 den Grundstein für Ihre finanzielle Zukunft legen – noch bevor das neue gesetzliche Altersvorsorgedepot am 1. Januar 2027 startet. Beginnen Sie schon heute mit Ihrem Vermögensaufbau und bleiben Sie dabei flexibel: Ihre Beiträge und Anlagestrategie können Sie anpassen, wenn sich Ihre Lebenssituation oder Ihre Ziele verändern. Sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen für das neue Altersvorsorgedepot ab dem 1. Januar 2027 gelten, kann Ihr bestehendes Vermögen einfach und nahtlos in das neue Altersvorsorgedepot überführt werden.
Ermitteln Sie in wenigen Klicks Ihre mögliche staatliche Förderung und nutzen Sie die Chancen für Ihren Vermögensaufbau mit den neuen Altersvorsorgelösungen.
unsere Antworten
Häufig gestelle Fragen
Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge und soll die bisherige Riester-Förderung ab 1. Januar 2027 ergänzen bzw. ablösen. Ein wesentlicher Unterschied: Die bisherige Pflicht zur Beitragsgarantie entfällt. Dadurch können die Beiträge stärker chancenorientiert am Kapitalmarkt angelegt werden, beispielsweise in Fonds oder ETFs. So eröffnen sich langfristig bessere Ertragschancen für den Vermögensaufbau im Alter.
Die Riester-Rente war über viele Jahre ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge. Die gesetzlich vorgeschriebene 100-prozentige Beitragsgarantie schränkte jedoch die Anlagemöglichkeiten erheblich ein. Um diese Garantie sicherzustellen, mussten Anbieter einen großen Teil des Vermögens in sicherheitsorientierte Anlagen investieren. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen führte dies häufig zu begrenzten Ertragschancen. Mit der Reform sollen die Möglichkeiten für einen langfristigen Vermögensaufbau erweitert und die Förderung attraktiver gestaltet werden.
Mit der Reform soll die private Altersvorsorge einfacher, flexibler und attraktiver werden.
Ab 2027 können auch fonds- und ETF-basierte Altersvorsorgeprodukte staatlich gefördert werden. Gleichzeitig entfällt die verpflichtende 100-prozentige Beitragsgarantie. Kundinnen und Kunden können künftig zwischen verschiedenen geförderten Produktvarianten wählen.
Die staatliche Förderung wird einfacher gestaltet:
- Bis zu 540 € Grundzulage pro Person und Jahr
- Bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr
- Mindesteigenbeitrag von 120 € jährlich (10 € monatlich)
- Mögliche zusätzliche steuerliche Vorteile
Darüber hinaus soll der Kreis der Förderberechtigten erweitert werden. Auch Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke können künftig von der Förderung profitieren.
Die Reform bringt mehrere Vorteile mit sich:
- Mehr Flexibilität bei der Geldanlage
- Höhere Renditechancen durch Investitionen in Fonds und ETFs
- Staatliche Förderung von bis zu 540 € jährlich
- Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind und Jahr
- Mögliche zusätzliche Steuerersparnisse
- Erweiterung des förderberechtigten Personenkreises auf Selbstständige und Freiberufler
- Berufseinsteigerbonus von 200 € für junge Sparerinnen und Sparer unter 25 Jahren
- Bestehende Riester-Verträge können weiterhin fortgeführt oder auf die neue Förderung umgestellt werden
Gibt es Einschränkungen?
Wie jede Form der Altersvorsorge ist auch das Altersvorsorgedepot an bestimmte gesetzliche Vorgaben gebunden:
- Mindesteigenbeitrag von 120 € pro Jahr
- Auszahlung als lebenslange Rente oder über einen Auszahlplan
- Rentenbeginn in der Regel zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr
- Vorzeitige Verfügungen können förderschädlich sein
- Nur eingeschränkte Vererbungs- und Übertragungsmöglichkeiten
- Keine Ergänzung um Zusatzversicherungen, beispielsweise zur Berufsunfähigkeit
- Nachgelagerte Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase
Die neue Förderung soll zum 1. Januar 2027 starten.
Wer sich frühzeitig mit den Möglichkeiten beschäftigt, kann bereits ab Oktober 2026 ein entsprechendes Startdepot nutzen und so den Übergang in das neue Altersvorsorgedepot vorbereiten. Von hier ist ein sicherer und einfacher Wechsel per Zustimmung in das AVD Produkt ab 1.1.2027 möglich.
Für wen eignet sich das Altersvorsorgedepot?
Grundsätzlich kann das Altersvorsorgedepot für alle interessant sein, die ihre gesetzliche Altersversorgung ergänzen möchten und dabei von staatlicher Förderung profitieren möchten.
Besonders attraktiv kann die Förderung sein für:
- Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger
- Familien mit Kindern
- Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer
- Selbstständige und Freiberufler
- Personen mit langfristigem Anlagehorizont
Wer bereits einen Riester-Vertrag besitzt, sollte prüfen, welche Fördervariante künftig besser zur persönlichen Situation passt.
Ja. Das Altersvorsorgedepot ergänzt die gesetzliche Altersvorsorge und kann dabei helfen, mögliche Versorgungslücken im Ruhestand zu schließen. Viele Menschen nutzen verschiedene Bausteine, um ihre Altersvorsorge breit aufzustellen.
Die Förderung setzt sich aus einer Grundzulage, möglichen Kinderzulagen und gegebenenfalls steuerlichen Vorteilen zusammen.
- Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag werden 50 % Förderung gewährt.
- Für weitere Eigenbeiträge bis insgesamt 1.800 € jährlich werden zusätzlich 25 % Förderung gewährt.
- Die maximale Grundzulage beträgt somit 540 € pro Jahr.
- Für jedes berücksichtigungsfähige Kind können bis zu 300 € Kinderzulage pro Jahr hinzukommen.
- Junge Sparerinnen und Sparer unter 25 Jahren können zusätzlich einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 € erhalten.
Nein. Die staatlichen Zulagen werden grundsätzlich auf Antrag gewährt und in der Strecke der Altersvorsorge Plattform abgebildet. Mit einem Dauerzulagenantrag kann die Förderung in der Regel automatisch Jahr für Jahr berücksichtigt werden. So profitieren Sie mit wenig Verwaltungsaufwand von den Fördermöglichkeiten.
Bereits während der Ansparphase profitieren Kundinnen und Kunden von steuerlichen Vorteilen.
Die eingezahlten Eigenbeiträge sowie die staatlichen Zulagen können im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgaben berücksichtigt werden. Das Finanzamt prüft automatisch, ob sich daraus ein zusätzlicher Steuervorteil ergibt. Darüber hinaus bleiben Erträge innerhalb des Vertrags während der Ansparphase steuerfrei. Es fällt keine Abgeltungsteuer auf Zinserträge, Dividenden oder Kursgewinne an. Die Leistungen werden erst im Rentenalter mit dem dann geltenden persönlichen Steuersatz versteuert.
Im Rahmen der Steuererklärung prüft das Finanzamt automatisch, welche Förderung für Sie vorteilhafter ist.
Verglichen werden:
- die bereits erhaltenen staatlichen Zulagen und
- die mögliche Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug.
Ergibt sich durch den Sonderausgabenabzug ein höherer Vorteil, wird die Differenz zusätzlich erstattet. Ein gesonderter Antrag ist hierfür nicht erforderlich.
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können unverändert weitergeführt werden. Alternativ kann geprüft werden, ob ein Wechsel in die neue Förderung sinnvoll ist. Welche Lösung am besten zu Ihren persönlichen Zielen passt, hängt unter anderem von Ihrem Alter, Ihrer familiären Situation und Ihrem bisherigen Vertragsverlauf ab. Unser Rechner unterstützt Sie dabei, die verschiedenen Möglichkeiten zu vergleichen.
Der wesentliche Unterschied liegt in der Geldanlage.
Bei der Riester-Rente war eine vollständige Beitragsgarantie gesetzlich vorgeschrieben. Das Altersvorsorgedepot ermöglicht dagegen eine stärkere Kapitalmarktanlage ohne verpflichtende Garantie.
Dadurch ergeben sich:
- mehr Flexibilität bei der Anlage
- höhere Renditechancen
- eine Förderung von bis zu 540 € statt bisher 175 € Grundzulage
- Zugang auch für Selbstständige und Freiberufler
Bei beiden Fördermodellen erfolgt die Besteuerung grundsätzlich erst in der Auszahlungsphase.
Nach aktueller Planung sollen Wechsel- und Übertragungsmöglichkeiten grundsätzlich bestehen. Vor einer Entscheidung empfiehlt sich ein Vergleich der bisherigen und der neuen Förderung.
Ja. Nach dem aktuellen Stand der Reform sollen künftig auch Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke förderberechtigt sein. Damit wird die staatliche Förderung erstmals einer deutlich größeren Personengruppe zugänglich gemacht und kann helfen, die private Altersvorsorge gezielt auszubauen.
Die Sicherheit hängt von der gewählten Anlage und der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Anders als bei klassischen Vorsorgeprodukten besteht beim Altersvorsorgedepot keine gesetzliche Pflicht zur vollständigen Beitragsgarantie. Dadurch sind höhere Ertragschancen möglich. Gleichzeitig können Wertschwankungen auftreten. Mit einem langfristigen Anlagehorizont können zwischenzeitliche Kursschwankungen besser ausgeglichen werden.
Ja. Je nach Produktgestaltung können Beiträge erhöht, reduziert oder vorübergehend ausgesetzt werden.
So lässt sich die Altersvorsorge an veränderte Lebenssituationen anpassen, beispielsweise bei Familiengründung, beruflichen Veränderungen oder einem steigenden Einkommen.
Das Altersvorsorgedepot dient ausschließlich der Altersvorsorge. Eine vorzeitige Entnahme ist grundsätzlich nur eingeschränkt möglich. Vorzeitige Auszahlungen können dazu führen, dass erhaltene Zulagen und steuerliche Vorteile zurückgezahlt werden müssen.
Förderungen werden nur im Rahmen der gesetzlichen Höchstgrenzen gewährt. Ob und in welchem Umfang mehrere Verträge sinnvoll sind, hängt von der individuellen Situation ab. Eine persönliche Beratung hilft dabei, die passende Lösung zu finden.